揭秘非法集資套路:高額返利、虛假宣傳......
2019-05-22
來源:南國早報
編輯:石頭
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  直銷專業網訊 “你看中別人的利息,別人看中你的本金?!閉餼皇且瘓渫嫘?,而是對非法集資案例最精辟的概括。
  那么,非法集資具有什么樣的套路和手段,我們應該如何樹立防騙意識?非法集資目前存在哪些監管問題?記者就此采訪了監管部門和相關人士。


  不少人幻想一夜暴富
  2016年6月,南國早報曾刊發《想靠“刷單”致富?該醒醒了!》的報道,關注了廣西一些宣稱O2O的網站,利用高額現金補貼吸引注冊用戶,但用戶很快發現,原本承諾返還的款項無法兌現。當事人小康就被套取了2.8萬元。
  2019年5月15日,記者回訪小康時發現,他還在做此類投資。小康說,那2.8萬元至今都拿不回來,自己早就不去想了。目前,他在一家網站上炒幣。記者問:“你不怕網站再跑路嗎?”小康回答說:“風險是有,但不投資不行,要生活呀?!?br/>  “我觀察這個平臺已經做了半年,應該不會騙人?!奔欽咴誆煞彌謝狗⑾?,不少受訪者簡單地以平臺存在的時間長短,作為自己判斷的主要依據。
  廣西大學商學院金融系副教授唐菁菁說,在當今投資氛圍濃厚的背景下,社會上存在著許多投資成功的案例,使得投資者普遍具在短期內獲得高利潤的想法,但投資者缺乏基本的警覺和認知,這是非法集資猖獗的原因之一。

 



  收益率超6%要警醒
  5月17日,南寧一起非法集資案的受害者黃先生回憶說:“當初,集資者所謂的位于上林、柳州和北京的那些項目,我都沒有親自去看過,只看到該公司承諾的年息達36%~48%,心一動就投了30萬元。案發后,我才發現那些所謂的項目一個都經不起推敲?!?br/>  南寧市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室(下稱“南寧打非辦”)工作人員表示,編造虛假項目、承諾高額回報,是非法集資最常見的兩種手段。不法分子大多通過注冊合法企業、打著響應國家產業政策或創業創新等幌子,以簽訂合同、投資理財、入股等名義,騙取社會公眾投資。非法集資人在集資初期,往往按時足額兌現承諾的本息,待資金達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃。
  上述工作人員提醒投資者,要以銀行貸款利率和普通金融產品的回報率為參考,“收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,超過10%以上就要準備損失全部本金”。另外,我國法律規定,超過國家規定的貸款利率4倍以上的,不受法律?;?,這可以作為回報是否過高的參考。



  有銀行牌照才能吸收存款
  5月16日,南寧市民梁女士向記者講述自己的遭遇,她是“廣西同城人人貸公司”涉嫌非法吸收公眾存款案的受害者。2015年初,她路過該公司位于南寧市魯班路的營業點時,被業務員叫住了解“理財產品”?!拔蟻韌讀?萬元1月期,1個月后,本金和100元利息都按時回來了。2015年12月,我一次性投了15萬元1年期,對方承諾15.8%的回報率,不想次年12月該公司就跑路了?!?br/>  梁女士說,當時,她看到該公司注冊資金上億元,在南寧開了13家門店,且店里掛有工商營業執照、稅務執照、金融牌照等,便相信了。
  近日,記者登錄國家企業信用信息公示系統查詢,發現該公司的經營范圍包括“互聯網金融服務(除國家專項規定外);接受金融機構委托從事:金融信息技術外包,金融業務流程外包,金融知識流程外包;非融資性擔保服務(除國家專項規定外)”。
  常年工作在打擊非法集資第一線的張敏警官提醒說,現行的公司法規定,企業注冊資本為認繳登記制,從某種角度來說,企業想寫多少都可以,說明不了任何問題,“營業執照如同一個人的身份證,有身份證并不代表他不會犯罪。另外,金融牌照有很多,不是都可以吸收存款的,只有銀行牌照才可以吸收存款”。


  不要輕信宣傳造勢
  2018年初,南寧市民吳女士參加了一個網絡平臺公司的返利項目,她投入3800元,通過點擊平臺上的廣告,每天獲得數十元返利。她告訴記者,集資者還拿出某媒體對公司高管專訪的版面,以彰顯公司的實力,對方還要求她將每天的返利截圖朋友圈。但是,2018年底,她本金還沒回來,該公司就已跑路。后來,監管部門將該平臺定性為非法,她才如夢初醒。
  南寧打非辦的工作人員說,虛假宣傳造勢也是非法集資分子慣用的手段之一。不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。
  張敏警官說,一些不法分子還將造勢的場所選在國賓館,但國賓館僅僅是賓館,只提供場地,不代表政府部門審查,希望投資理財者擦亮眼。



  缺失經濟和民事責任追究
  2017年12月,廣西非法集資第一案——正菱集團非法吸收公眾存款案二審維持原判。該集團非法吸收存款11.8億余元,以還本付息名義歸還3.1億余元。法院以非法吸收公眾存款罪判處正菱集團罰金200萬元,8名被告人被判處8年至1年8個月不等的有期徒刑,并分別處以罰金。
  據了解,刑法規定,非法吸收公眾存款擾亂金融秩序的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處3年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金。
  南國法援律師趙明堂認為,目前,我國法律加大了對非法集資的懲處力度,起到一定的遏制作用。但由于缺失了對其經濟和民事責任的追究,導致不法分子仍然有可能得到很大的非法利益,這在一定程度上助長了不法分子的僥幸心理。



  職能部門信息溝通不暢
  網友“御林虎”也是“共享影視”App案的受害者之一,他是在廣東被騙的。4月26日,他和另外3名投資者到廣東某市公安局刑警支隊做了筆錄,做完筆錄后,民警建議他們到同一城區的經偵支隊報案。4月28日,經偵支隊的民警又讓他們找各自居住地的經偵部門。結果,居住地的經偵部門稱涉案公司所在地為遼寧,讓他們找遼寧警方報警?!壩只ⅰ彼?,截至目前,他還沒有收到公安機關的受案回執。
  廣西大學商學院金融系副教授唐菁菁說,相關監管部門存在權責不清、信息溝通不暢的情況。針對非法集資,街道部門應進行早期排查,市場監管部門應掌握企業注冊信息,稅務部門可以通過稅控系統實時掌握企業的經營情況。但在目前金融行業分業監管的格局下,各部門之間的監管空白地帶成為非法集資集中爆發區,“不少非金融機構打著‘資產管理’的旗號,從事各種類金融活動,但部門之間信息交流、共享不暢通,使得監管無法有效進行”。

  對于非法集資的監管,唐菁菁提出一些建議:
  一是完善注冊登記制度,對金融監管部門發牌的機構實行先證后照,即有批籌文件才能領取正式營業執照,同時還要?;ず靡遜⑴蘋溝淖趾?,關鍵字號不能被其他非法機構濫用;
  二是建立新型金融業態監測分析平臺,未來可對一些高風險機構的活動提前預警,及早發現疑似非法集資的活動線索,盡最大可能?;ね蹲收呷ㄒ?。

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